Что делать если навязывают страхование при кредите

Что делать если навязывают страхование при кредите


Полностью избежать оплаты страховки; 2. Если это не удается, то уменьшить стоимость страховки.

Переходим к ситуациям, в которых банк навязывает страховку.

Вариант 1. Банк навязывает страховку имущества, являющегося залогом по кредиту (недвижимость, автомобиль, оборудование и т.д.).

В этом случае полностью не платить страховку, скорее всего, не получится, поскольку законодательством многих стран установлена необходимость обязательного страхования залогового имущества.

Но здесь часто возникает ситуация, когда банк навязывает страховую компанию, мотивируя это тем, что, согласно каким-либо внутренним процедурам, залог должен быть застрахован только у страховщика, аккредитованного банком.


Что делать, если банк навязывает страховую компанию?


Но бывает, что страхование заемщиков носит чисто формальный характер.

Для страхования заемщиков банки, как правило, создают собственных страховщиков либо аккредитуют сторонние компании.

Формально это выглядит весьма убедительно – банк сам отбирает партнеров и отвечает за качество предлагаемых ими услуг.

Условия страхования в разных компаниях предварительно согласовываются с банком с целью соблюдения Закона «О страховании» и приведения указанных условий в соответствие с интересами страхователя и банка, как выгодоприобретателя.

Заемщика информируют о необходимости страхования еще перед получением кредита.


О навязывании услуги страхования жизни и здоровья при получении кредита


Такой подход выгоден не только самому заемщику и банку, но также и наследникам заемщика, так как, принимая наследство, они будут освобождены от лишнего долга.

В соответствии с п.2 ст.935 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Тем не менее, заявители в своих обращениях указывают, что банк именно обязывает заключить договор страхования жизни и здоровья, в противном случае в выдаче кредита могут отказать.

Обращаем Ваше внимание, в случае, если сотрудник банка, оформляющий кредит, утверждает, что заключение договора страхования жизни и здоровья обязательно, совершенно очевидно, что он не прав, т.к.


Имеет ли право банк навязывать страхование при получении кредита?


Более того, банк имеет право увеличить Вам ставку в случае отсутствия договора страхования, так как риски возрастают.

В данном случае, следует внимательно читать предлагаемый Вам кредитный договор, так как вся суть дела заключается в формулировках.

Если в договоре написано, что вы обязаны заключить договор страхования, более того с какой-то конкретной фирмой (которая, как правило, предлагает крайне невыгодные для Вас условия), Вы имейте полное право обратиться в суд.

Если же кредитный менеджер в устной форме говорит Вам о столь жестких требованиях для получения кредита, вы имеете полное право позвать старшего менеджера и выяснить с ним этот вопрос, а также попросить предоставить документ, где говорится о подобных требованиях, который в последствии может стать основанием для иска.

«Кто в курсе», 2014-2020.

Что делать, если банк вместе с кредитом навязывает ненужные услуги?


д.

При этом закон однозначно стоит на стороне заемщика.

Заключение сделок регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации, статья 421 которого устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора и понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена этим или другим законом или добровольно принятым обязательством.


Дополнительные услуги банков при кредитовании


Еще один плюс – клиент не портит свою кредитную историю и отношения с банком, а также не теряет залоговое имущество, проблему разруливает страховщик.

А вот к минусам, помимо регулярных взносов на страховку, можно причислить еще и тот факт, что кредитор контролирует страховое возмещение.

При одновременном заключении кредитного договора и договора страхования банк указывается в качестве выгодоприобретателя по полису и при наступлении страхового случая именно он определяет, куда будут направления средства – на покрытие ущерба и ремонт имущества, лечение или другие расходы заемщика, либо непосредственно на погашение кредита.

Когда без страховки не обойтись?

В соответствии с законом об ипотеке обязательно страхование предмета залога, под который и предоставляются заемные средства.


Что делать, если вам навязывают свои услуги или дополнительные опции


Он даёт необходимую базу для того, чтобы отказаться от навязанных услуг: статья 10 «Информация о товарах (работах, услугах)»: исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре, работах и услугах… Цену в рублях и условия приобретения товаров».

Важно знать: то есть, условия приобретения продавец должен сообщить до покупки.


Что делать, если банк навязывает страховку


В то время как страховая компания, аккредитованная банком, оформила страховку меньше чем за 4 000 рублей.

Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» То есть, если страховка нужна, оформляйте её самостоятельно, а не с помощью банка.



329 ГК РФ). Однако это не означает, что к числу способов может быть отнесен договор страхования.

Запрещено обусловливать заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования, устанавливать право банка досрочно требовать возврата суммы кредита с уплатой процентов и право обращать взыскание на заложенное имущество в случае отсутствия договора страхования, устанавливать за невыполнение обязанности по заключению договора страхования ответственность в виде неустойки.


Центробанк запретил банкам прятать страховые комиссии


Размер такой страховки может достигать 1/5 от суммы кредита.

Граждане, которые невнимательно читают кредитный договор, рискуют понести существенные дополнительные расходы.

Например, при сумме кредита в 600 тыс.

рублей заемщик может отдать за страховку 120 тыс.

Речь в письме ЦБ идет главным образом о потребительских кредитах и кредитных картах.

Ипотечные ссуды в соответствии с действующим законодательством предполагают обязательное страхование предмета залога (объекта недвижимости) — но и здесь банки находят способ внедрить скрытую комиссию: они включают в эти договоры страхование жизни.


Ставка на страх


Соглашаются с этим банкиры крайне неохотно и то только в том случае, если не осталось шансов обжаловать постановление Роспотребнадзора в Арбитражном суде.

Откуда деньги берут Эксперты в области защиты прав потребителей усмотрели связь между отменой банковских комиссий и распространившимся требованием страховать жизнь и здоровье.

Это лишь еще одна схема, которая позволяет заработать деньги, говорят они.

— С 2008 года суды запрещают банкам брать комиссии за выдачу кредита, за ведение счета, за обслуживание и так далее.


Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24


Тогда и появиться возможность использовать этот договор, который погасит задолженность частично или полностью.

Многие заемщики уверены . что все будет хорошо, и отказываются от страховки еще на этапе оформления займа.

Это происходит еще потому, что услуга стоит немало.

Сотрудники банка могут рассказывать вам, что договор положительно влияет на кредитную историю и дает больше шансов на получение одобрения.


Имеет ли право банк навязывать страховку по кредиту


Если банк и конкретная стразовая организация заключили договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков.

Такой документ бессрочен, в нем прописаны все условия страхования, в частности: сумма страхового начисления, объем страховой выплаты, страховые случаи и так далее.

Обратимся к самому существенному.

Любой кредитный договор имеет пункт, где особо оговорено: получатель кредита добровольно подписывает договор коллективного добровольного страхования.

Иногда заемщика вынуждают подписать заявление на присоединение к договору коллективного страхования.


Кредитные страховки: как вернуть свои деньги?


Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам.

Комиссии были отличным источником дохода для банков.

Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям.

Так появилась проблема навязанных кредитных страховок… Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов.


Возврат страховки по кредиту


А бывает, что вообще ничего не говорят и не объясняют, только показывают, где ставить подписи.

И это называется «добровольное согласие».

Как правило, сумма за подключение к « программе страхования кредита » составляет от 10% до 30% от величины кредита.

Достаточно часто встречаются ситуации, когда человек пришел за кредитом в 100 000 рублей, а ему накрутили еще 20 000 за страховку.